Как взять кредит при просроченной задолжности?

Как взять кредит при просроченной задолжности?

как взять кредит при просрочкеУ каждого может случиться ситуация, когда срочно нужно взять кредит в банке. И, кажется, что никаких препятствий для этого нет, если не считать уже имеющейся задолженность. Конечно, если были имелись деньги, то не было бы и этой задолженности, но ситуации могут быть разными. Случаи же, когда необходимо взять кредит при наличии уже имеющегося долга, встречаются повсеместно. Бывает и так, что новым кредитом заемщик пытается погасить старый. Делается это часто для того, чтобы просто отвадить от себя кредиторов. Возможно ли получение кредита при наличии задолженности? Как получить кредит, если уже есть долг в банке? Обо всем этом вы узнаете в нашей статье.
Начнем с того, что существует два вида просроченной задолженности: задолженность "техническая" и задолженность "проблемная".
К "технической" задолженности можно отнести случаи, при которых прямой вины заемщика в просрочке платежа нет. Скажем, речь может идти о проведении платежа через терминал или почту, а не через кассу банка. Деньги до банка в этом случае могут "идти" три дня, а иногда и больше. Таким образом, платеж на ссудный счет в этом случае вовремя зачислен не будет. Это и есть "техническая" задолженность. Случится она также может в выходные или праздничные дни. Скажем, по графику платеж должен быть осуществлен 1 января, но как это сделать, если ни один офис банка в этот день не работает. Внимательно читайте договор. Большинство банков не принимает платежи в праздничные дни и, таким образом, график платежей автоматически переноситься. Так, в январе платеж вообще может быть перенесен до 12 января, так как дни с 1 по 11 января считаются выходными. Но стоит повторить, что в каждом банке свои правила.
Заемщик также может случайно забыть или перепутать дни. Да, "свалить" здесь на почту или на терминал уже не получится. Здесь налицо просрочка, и заемщик допустил нарушение подписанного графика платежей. Но стоит знать об отличительной особенности такого просроченного платежа – в течение 3-5 дней "недопросрочка" закрывается. 
Ко второму типу просроченной задолженности относятся все остальные случаи невозврата в банк денежных средств.
Как поступить в каждом случае? Каковы шансы получения кредита? Об этом мы расскажем Вам далее.
Получения кредита с "технической" задолженностью.
Если Вами по случайному стечению обстоятельств была допущена такая просрочка, то сегодня кредитно-банковские учреждения "спокойно терпят" платежи, если они не превышают пяти дней. Более того, некоторым банкам просрочка и выгодна: за это заемщику начисляются штрафы и проценты за просрочку. Впрочем, если задолженности превысит пять дней, то это обязательно ляжет черным пятном на вашу кредитную историю. Если же "техническая" задолженность не превысила пяти дней, то шансы на получение нового кредита есть, но только при условии, что эта задолженность на момент обращения за новым займом с учетом всех начисленных взысканий будет погашена. Как правило, банки смотрят на такие просрочки более-менее снисходительно, но при условии их полного погашения. Лучше же всего погашать долги вовремя, тогда и сомневаться в получении нового кредита не придется. Если же заемщик допустил просрочку более чем на неделю, не погасил долг и ещё пришел за новым кредитом, то первым делом банк заподозрит клиента в том, что он просто хочет погасить старую задолженность новым кредитом, так как у него проблемы с деньгами, а если у него проблемы с деньгами, то выдавать ему новый кредит рискованно и нецелесообразно.
В некоторых банках действуют "железные" правила, согласно которым при любой просрочке выдача нового кредита невозможна. Поэтому самой лучшей рекомендацией будет вовремя оплачивать действующие кредиты, а лучше всего – делать это заранее. Так, ваши шансы получить новый кредит резко увеличиваются.
Можно ли получить кредит при проблемной задолженности?
Пример первый: когда-то давно вами была допущена просрочка по кредиту, причем на довольно длительный срок. Возможно, задолженность даже дошла то того, что деньги с вас пришлось взыскивать через суд. И вот через некоторое время вы решили обратиться за новым кредитом. Ваша старая задолженность была полностью погашена, однако в вашей кредитной истории всё отразилось. Как отреагирует банк на этот неприятный факт, предсказать заранее весьма сложно. Если говорить о начале 20115 года, то, вероятнее всего, будет отказ: кредиты в банках доступны сегодня далеко не каждому. Связано это в связи с ужесточением требований к заемщикам. Кризис сказался на всех. Возможно, ближе к середине года ситуация изменится и банки смягчат свои требования к заемщикам. Таким образом, если у вас имеется просрочка наподобие описанной нами выше и вам уже приходилось сталкиваться с отказами в банках, то рекомендуем вам подождать нормализации ситуации на банковском рынке страны. Это намного лучше, чем тратить время "прыгая" из банка в банк, в каждом из которых получая отказ в кредите.
Но как известно, кредиты бывают разные. Если вы решили взять простой потребительский кредит наличными или получить кредитную карту без обеспечения, то, скорее всего, банк вам откажет.
Если же вы решили взять ипотеку или автокредит, то здесь шанс на заем резко увеличивается, даже при плохой кредитной истории. При выдаче такого кредита банк получает надежную гарантию возврата средств в виде заложенного имущества заемщика. Таким образом, шанс получить кредит при просроченной задолженности в этом случае достаточно велик. Ещё большим этот шанс становится если предложить поручительство другого физического лица.
Может случится так, что просрочка допущена и не погашена, причем не погашена на протяжении более одного месяца. Редкий серьезный банк выдаст в этом случае кредит. Не стоит даже надеяться на то, что какой-то банк решит вам выдать деньги, чтобы вы ими погасили старую задолженность. Здесь помогут разве что мошенники, но после них выходов из бедственного положения может вообще не остаться.
В каждом банке потенциального заемщика обязательно спрашивают об имеющихся долгах и кредитах. Может они таким образом проверяют клиентов на честность? Ведь всё равно все данные проверяются по специальной базе. Считать, что какой-то банк можно обмануть и о просрочке в нем не узнают, просто глупо. Помните, что каждое обращение за кредитом фиксируется в кредитной истории, ровно, как и отказы в выдаче кредита. Таким образом, чем больше вы будете бегать по банкам в надежде получить кредит при наличии задолженности, тем меньше шансов у вас будет получить заём в дальнейшем. Все это ложится черной тенью на кредитную историю.
Впрочем, выход есть всегда. Вы будет удивлены, но больше всего шансов получить кредит при просроченной задолженности даёт именно тот банк, перед которым числится долг. В этом банке можно пройти процедуру рефинансирования, т.е. попытаться договориться об изменении условий в кредитном договоре. Специалисты советуют не "бегать" от банка, если вы столкнулись в вашей жизни с трудностями, которые и не позволяют своевременно оплачивать взятый долг.
Для рефинансирования кредита в банк подается письменное предложение об изменении графика платежей на тот, который вам по силам оплачивать. Большинство банков соглашаются на изменение графика платежа. В конце концов, это лучше, чем "бодаться" с заёмщиком, круглыми сутками звоня по телефону ему и его близким. Банк в этом случае может пойти даже на то, чтобы выдать новый кредит, которым в соответствии с новым графиком платежей будет погашен старый заём.